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    疫情沖擊全球保險業  行業發展期待科技創新

    2020年06月22日 『自貢保險網』 作者:   選項:    閱讀次數:4068


          新冠肺炎疫情在全球范圍內快速蔓延,對全球社會經濟生活造成一定影響。因疫情引發的經濟震蕩也給全球保險業帶來新的挑戰。

      全球保險行業受疫情影響嚴重

      疫情沖擊下,全球保險業面臨嚴峻的考驗。近日,金融分析公司Demotech發布報告顯示,由于在2020年第一和第二季度努力緩解新冠肺炎暴發所導致的失業,承保信用失業保險的保險公司將看到索賠頻率和索賠金額的激增。據悉,截至2019年12月31日,共有102家保險公司公布了為信用保險承保的保費,總規模為22億美元。Demotech也提出,排名前20位的信用保險公司應對其業務進行適當的多樣化調整,這將幫助它們應對疫情暴發造成的風險敞口擴大。

      不同國界的不同險種受到疫情沖擊。全球數據公司GlobalData的一份報告預測,作為日本保險市場最大的部分市場之一,汽車保險預計將在未來4年因新冠肺炎疫情暴發而陷入停滯。汽車保險在一般保險領域的份額預計將從2019年的53.3%下降到2023年的52.4%。對保險公司構成壓力的另一個主要因素是低迷的商業環境,而新冠肺炎疫情將使這一情況進一步惡化。

      全球范圍內保險業受到的沖擊都不小,作為社會風險分擔者,保險業自身發展更需要穩健。近日,全球保險協會聯合會發布聲明,提醒保險業需要持續的金融穩定,以及警惕強制賠付新冠肺炎所帶來的風險。聲明詳細闡述了全球保險業正在開展工作,制定幫助應對個人、企業和政府面臨最大挑戰的解決方案,以及保險業作為全球重要穩定力量的作用。并表示,沒有保險業持續的金融穩定,保險公司將無法應對危機或履行對客戶的義務。

      保險公司多種方式助力抗疫

      盡管全球保險業遭受一定程度影響,但多國保險行業在持續努力,通過捐款捐物、經濟補償等方式共同抗擊肺炎疫情。

      據悉,新加坡大東方保險承諾提供100萬新元的支持計劃以及20萬新元的財政援助。同時,Etiqa Singapore公司也已承諾提供每天100新元的住院津貼,最多10天。此外,如果患者被送進重癥監護病房,每天可享受200新元的津貼,最多5天。

      同時,近日新加坡金管局、新加坡壽險協會、新加坡普通保險協會以及新加坡金融公會聯合公布多項援助個人和中小企業措施,其中包括可以向保險公司申請延遲達6個月支付人壽和保健保險費用,保費期間仍然受保。個人的房地產和汽車保險,也可以申請分期付款并繼續受保等,對受損個人及企業提供幫助。

      有消息顯示,為幫助意大利展開疫情緊急防控,意大利忠利保險集團設立一項高達1億歐元的特別援助基金。其相關負責人表示,基金將投入應對新冠肺炎病毒的防治中,首期3000萬歐元援助基金已啟動,用于支持意大利衛生部門開展疫情緊急醫療救助,其余的資金也將用于忠利保險開展業務的其他國家,為受疫情影響特別嚴重行業的中小企業及其員工提供援助。值得一提的是,忠利集團在今年2月份我國部分地區疫情嚴重期間,啟動了員工關懷計劃,將收集到的7萬只醫院口罩寄送至我國內地、香港等多個地區,助力全球旗下公司共同抗疫。

      另外,在車險市場,由于疫情影響出行,大大降低了事故索賠率,部分經營車險的保險公司通過返還客戶福利的舉措減緩客戶應對疫情的經濟壓力。4月6日,美國好事達保險公司和美國家庭保險公司兩家宣布,將向其汽車保險客戶返還共約8億美元的退款。好事達保險公司退還4月和5月保費的15%,總計約6億美元。美國家庭保險公司將通過一次付款方式返還車險客戶每輛車50美元,總計約2億美元。

      有業內人士指出,包括美國州立農業保險公司在內的保險公司正在密切監視汽車保險損失,且正在考慮如何最大化合理抗疫并向汽車保險保單持有人返款。目前,多家大型車險公司已有相關行動,據悉,未來也將會有更多回饋客戶的方法出臺。

      保險科技優勢顯現

      在保險公司助力抗擊疫情的行動中,“保險+科技”結合所產生的效果最為明顯。特別是從資本流向來看,盡管新冠肺炎疫情暴發,但資本對保險科技領域仍持看好態度,該領域內并購、收購以及融資交易等規模保持較高水平。GlobalData日前發布數據顯示,美國保險業2月共完成金融交易46筆,交易額為32.7億美元。

      經記者統計發現,近三個月來保險業大部分并購、收購以及融資項目都與保險科技掛鉤。例如,金融服務風險投資公司Anthemis籌集9000萬美元投資于快速成長的保險科技初創公司;美國私募股權投資公司Genstar Capital宣布,出資1億美元成立新的保險控股公司Obsidian insurance Holdings,提供設計、銷售和管理投資組合的財產、人傷和專業解決方案;英國保險創企Loadsure完成1100萬英鎊融資等。多個項目借助大數據等技術提高保險公司自身核心競爭力,助推“保險+科技”的進一步發展。

      不難看出,隨著疫情暴發,反而進一步推動了科技在保險領域的應用落地。在科技的加持下,保險公司加速了從產品研發、營銷渠道、流程管理以及客戶運營等各環節的數字化進程。對于保險行業而言,疫情的影響的確是機遇與挑戰并存。

      日前,美國保險科技公司Corvus宣布其為醫院、醫療機構或任何組織提供網絡風險分析和報告,以應對新冠肺炎疫情。該公司報告稱,提供動態損失預防報告的初衷是為了通過提供該報告以確保采取一切可能的措施來加強醫療保健中的IT安全。

      韋萊韜悅近日引入了一項新的風險與分析功能,使風險管理人員能夠實時評估新冠肺炎疫情下財產的風險暴露情況,從而為用戶提供全球范圍內受疫情影響而產生的財產風險。

      另外,WTW公司開發的新功能,提供了已確認的全球新冠肺炎病例的最新信息,以及按地點劃分的客戶財產的總保險價值,該功能可評估客戶的財產組合面臨的全面風險,包括恐怖主義和12項自然災害帶來的風險。

      據了解,英國上市保險公司Beazley則已在加拿大推出虛擬護理保險,以提供與技術支持下的醫療保健和生活方式管理服務相關的風險的保險。該產品的保障范圍涵蓋醫療事故和專業賠償、技術和媒體責任、公共和產品責任。產品提供的其他可選保險項目包括治療成本、故意濫用藥物責任、醫療監管成本以及由于文件丟失或聲譽損失造成的索賠以及責任成本。

      當前,科技力量對保險業的影響已經全面滲透到保險價值鏈的各個環節,就此次疫情來看,僅保險公司移動應用程序的實施已為后續保險公司與客戶溝通架好橋梁。盡管全球保險業都在疫情下受到打擊,但保險公司更應做好自身風險管理,借助科技力量助力全球抗疫。



    原作者:
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  4. 來   源: 金融時報
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