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    疫情給全球保險業帶來哪些影響 全球保費收入預計將下降3%

    2020年08月24日 『自貢保險網』 作者:   選項:    閱讀次數:1132


          根據世衛組織最新實時統計數據,截至歐洲中部夏令時間7月20日15時37分(北京時間7月20日21時37分),全球累計新冠肺炎確診病例14348858例,累計死亡病例603691例。全球疫情形勢不容樂觀。

      新冠肺炎疫情發生后,各行各業都受到不同程度的影響,保險業也不例外,普遍承受著較大沖擊。

      海外保險業賠付壓力加大

      海外新冠肺炎疫情的蔓延對各國保險業帶來了不同程度的影響。具體到險種來看,對壽險業來說,目前,對于病死率、感染人數比例均相對較高的國家而言,如比利時、 意大利、西班牙等,其壽險行業的身故賠付的壓力較大。

      對健康險來說,各國采取政策不同,但多數國家相關的健康險賠付規模持續擴大。例如,美國國會3月通過聯邦法案,要求對于FDA批準的疫情檢測,健康保險公司應該免除保險中包括固定費用、自付費用和免賠額的分攤費用。并對與疫情測試相關的遠程醫療服務、直接就診以及急診中心和急診室就診,保險公司也應免除費用分攤。根據加州全保的研究報告預測,全美范圍內,2020年年內商業保險市場中與疫情相關的檢測、治療等費用將在340億美元至2510億美元之間。另外,韓國保健福祉部也發布了新冠肺炎治療補助指南,規定從隔離到檢疫、確診、病房、用藥、使用醫療設備等將通過醫保報銷,不足部分將由韓國中央政府、地方政府、保險公司來共同分擔。與疫情相關的賠付支出整體的明顯上升將給健康險公司造成一定影響。

      旅游險也是此次全球疫情中賠付支出額度較大的險種。根據英國保險協會最新的數據估計,英國旅游保險公司將支付2.75億英鎊,并處理40萬項取消索賠,這是全英保險行業索賠和賠償金額的創紀錄水平。對于許多團體旅行活動取消所導致的賠付,保險行業由于賠付支出提升而導致的風險暴露點將更多,小型保險公司的壓力也更大。有報告顯示,由于旅客數量的驟降,航空業也可能向保險航空保險公司尋求一定的保費返還,這都將對相關保險公司產生一定程度的負面影響。

      Sigma報告:預計全球保費下降3%

      從宏觀經濟環境來看,全球保險業正處在一個較為嚴苛的生存環境中。新冠肺炎疫情引發的經濟放緩導致失業率上升,將最直接地打擊團體業務,特別是年金和身故險產品。居家隔離也將拖累個人新增壽險業務。股市波動劇烈、低利率以及經濟衰退帶來的負面收入效應,將降低對新儲蓄業務的需求。暫停支付保費或保單解約令局面雪上加霜。

      具體來看,在投資端,為應對新冠肺炎疫情,有的國家央行將利率下調至有效利率下限,維持接近于零甚至負值的利率水平,長期的極低利率環境是全球保險公司所要面對的。在這種環境下,長期負債的現值持續上升,使得投資決策更加困難,也可能會削弱保險公司、再保險公司的償付能力。在承保端,由于違約率上升和評級下調,企業信貸通常受到經濟衰退的不利影響 ,違約和破產數量增加導致信用和保證險業務可能出現賠付上升。

      在新冠肺炎疫情暴發前,全球保費正穩步增長,但危機使得今年的保險需求大幅下滑。近日,瑞士再保險瑞再研究院發布的最新一期Sigma報告顯示,新冠肺炎疫情將引發有史以來最嚴重的經濟衰退,預計2020年全球國內生產總值的下降也將導致保險需求大幅下降,其中對壽險的影響超過非壽險。但總體來看,瑞再研究院預計保險業將安然渡過這場為期可能短暫的衰退,并隨著經濟步入更持久的復蘇,保費增長率將回升。

      按細分領域劃分,相較于非壽險業,新冠肺炎疫情對壽險業的沖擊更大。對于壽險業來說,由于失業增加和收入下降將沖擊團體和個人儲蓄業務需求,2020年的全球經濟衰退將制約儲蓄型壽險的銷售額,保障業務可能面臨新冠疫情相關的超常賠付。再加上權益市場波動加劇和固定收益證券的信貸質量顯著惡化,可能使壽險公司的償付能力和資本水平面臨更大壓力。因此,瑞再研究院預計新冠肺炎疫情危機將使今明兩年的全球壽險保費增長率下降4.5個百分點,市場保費總額減少1.5%。

      對非壽險領域,疫情造成今年上半年的經濟活動大幅減少,從而將抑制全球非壽險保費增長。在利率好轉和經濟復蘇的支持下,商業財險與意外險業務將引領非壽險市場在2021年反彈?傮w而言,瑞再研究院預計今年全球非壽險市場將萎縮0.1%,而個人意外與健康險將保持穩定,預計疫情將導致非壽險保費增長率回落1.1個百分點。特別是車險、貿易險和旅行險等將可能受到重創,而商業財產與意外險業務將是反彈的主要動力。

      總體來看,新冠肺炎疫情不僅遏制保險的需求,全球保險公司正在經歷或預期經歷更多新冠肺炎疫情相關的索賠。例如,日前提供全球性咨詢、保險經紀和解決方案的韋萊韜悅估計美國和英國(包括倫敦市場) 的保險索賠額在100億美元至1400億美元之間(分別為樂觀至非常悲觀),僅這些市場的索賠比率就高達18%。另外,盡管市場已從早先的低位回升,保險公司的股票和另類資產也損失慘重。多項因素相加降低了保險供給。2020年,大部分險種的增長都將放緩,但放緩程度有所不同。瑞再研究院估計新冠疫情將使全球保費增長回落約3個百分點。到2021年底,保費總額將恢復到新冠肺炎疫情暴發前的水平。

      長遠來看,新冠肺炎疫情的沖擊也可能會加速經營模式的轉變。例如全球供應鏈、產業鏈正在重塑以減輕未來的業務中斷風險。雖然供應鏈冗余、近岸外包和回流會增加成本,但這些變化也將為新生產設施所在國家提供保險增長機會,從而在財產險、工程險和保證保險領域產生新的增長點。

      同時,隨著風險意識增強,全球各行業和客戶群體對保險價值的認識也隨之提升,這將會提高人們對相關金融風險的總體意識,并引發新保障產品的創新。

      除此之外,行業數字化轉型正在加速。全球“封閉”和實施社交距離等措施顯現出數字化在保險價值鏈各個環節中的重要性和價值。這使得保險的分銷模式以及核保方式必須數字化,以實現持續銷售,并在出行受限的環境中繼續結算索賠。

      保險經營數字化進程加快

      受疫情影響,保險公司對科技投入迅速拉高,線上化程度加速已是不爭的事實。多數保險公司開始進行線上展業、遠程辦公,購置遠程運營設備、支持維護相關的數字設備系統,對員工加強線上培訓。

      日前,眾安金融科技研究院發布的《危中尋機,海外保險業疫情影響及應對分析》中也指出,保險業數字化進程正在加速。報告認為,從供給側來看,保險業數字化轉型需要不同類型的參與主體齊頭并進,才能加速穩健完成行業的升級迭代。

      相較而言,頭部保險機構應以協同方式帶動周邊參與者進行融合創新,不斷積累科技轉化的實踐經驗,以點帶面逐步推動上下游產業鏈的全面數字化轉型;中小型保險機構則可以更為便利且經濟地整合外部技術資源。另外,互聯網保險公司在新興技術的快速跟進、落地實踐上則具有靈活的優勢,將成為行業探索新技術、新模式,激活行業創新活力的助推器。

      近日,賽訊咨詢公司公開的一份對保險公司首席信息官(CIO)的調研顯示,67%的大型保險公司CIO表示,已經在新冠肺炎疫情暴發之后開始調整和增加公司在IT方面投入的預算力度,僅有8%的大型保險公司CIO反饋不會在2020年增加IT方面的預算。從數據來看,盡管新冠肺炎疫情暴發前,海外保險業已開始線上化轉型,但疫情確實倒逼保險業加速這一進程,對行業來說既是機遇也是挑戰。



    原作者:
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  4. 來   源: 中國金融新聞網
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